Limita de poprire în insolvența persoanei fizice: Ce aduce Decizia 13/2026?

Prin Decizia nr. 13 a Comisiei de Insolvență la Nivel Central privind aprobarea Criteriilor generale pentru stabilirea nivelului de trai rezonabil, publicată în Monitorul Oficial nr. 279 din 7 aprilie 2026, se stabilesc sumele minime lunare pe care o persoană fizică aflată în procedură de insolvență le poate păstra pentru cheltuieli, definind astfel venitul protejat de creditori.

Ce prevede?

Decizia introduce un mecanism de calcul pentru „nivelul de trai rezonabil”, care reprezintă, în termeni comerciali, suma de bani din veniturile debitorului care nu poate fi utilizată pentru plata datoriilor. Acest prag este stabilit pe baza unui „coș minim lunar de consum” și funcționează ca o limită a sumelor ce pot fi distribuite creditorilor. Orice plan de rambursare propus în cadrul procedurii de insolvență trebuie să asigure debitorului cel puțin aceste sume pentru traiul zilnic.

Sumele minime garantate debitorului în procedura de insolvență pe bază de plan de rambursare sunt fixe și diferențiate. Pentru un debitor din mediul urban, suma protejată este de 1.300 lei pentru fiecare adult, 957 lei pentru fiecare copil de peste 14 ani și 683 lei pentru fiecare copil sub 14 ani. În mediul rural, valorile sunt mai mici: 1.049 lei pentru un adult, 771 lei pentru un copil de peste 14 ani și 552 lei pentru un copil sub 14 ani. O regulă specială se aplică în procedura de lichidare de active, unde suma minimă protejată pentru debitor este echivalentul salariului minim brut pe economie, la care se adaugă sumele pentru persoanele aflate în întreținere.

Pragurile minime pot fi majorate semnificativ prin adăugarea unor cheltuieli suplimentare, justificate de nevoile particulare ale debitorului. Decizia permite adăugarea la coșul minim a unor costuri precum: cheltuieli locative (utilități, chirii) care depășesc standardul, nevoi alimentare speciale (diete medicale), costuri de transport la locul de muncă sau școală, cheltuieli medicale neprevăzute, costuri de școlarizare sau cheltuieli necesare întreținerii unui vehicul indispensabil familiei. Aceste adăugiri reduc direct suma disponibilă pentru acoperirea creanțelor.

Un aspect important vizează dreptul la locuință. Debitorul și familia sa au dreptul la o „locuință convenabilă”, conform standardelor din Legea locuinței. Dacă imobilul proprietate personală este vândut în cadrul procedurii, costul chiriei pentru o nouă locuință convenabilă se adaugă la cheltuielile lunare protejate. Această prevedere poate afecta substanțial gradul de acoperire a datoriilor, în special în cazul debitorilor care dețin proprietăți valoroase, dar care vor necesita un buget lunar consistent pentru chirie post-executare.

Cui se aplică?

Criteriile se aplică oricărei companii care deține calitatea de creditor într-o procedură de insolvență a unei persoane fizice, conform Legii nr. 151/2015. Sunt vizate în mod direct:

• Instituțiile de credit (bănci) și instituțiile financiare nebancare (IFN).
• Furnizorii de utilități (energie, gaze, apă, salubritate).
• Companiile de telecomunicații.
• Societățile de recuperare creanțe.
• Orice altă entitate comercială care are de recuperat datorii de la clienți persoane fizice.
• Orice persoană fizică sau juridică titular al unui drept de creanţă împotriva averii debitorului.

Ce trebuie să faci?

• Evaluează portofoliul de creanțe de la persoane fizice pentru a ajusta provizioanele și estimările privind gradul de recuperare, ținând cont de aceste noi praguri minime protejate.
• Analizează în detaliu, prin intermediul avocaților, cheltuielile suplimentare invocate de debitori în cadrul procedurilor de insolvență, pentru a contesta costurile nejustificate care diminuează masa credală.
• Revizuiește procedurile interne de colectare amiabilă și de negociere a planurilor de plată, întrucât aceste criterii oferă debitorilor un nou instrument de negociere și o referință clară privind suma minimă pe care o pot reține lunar.

Sursa: Monitorul Oficial, Partea I, nr. 279 din 7 aprilie 2026.

Notă: Prezentul material are un caracter strict informativ și nu reprezintă consultanță juridică, fiscală sau de afaceri. Deoarece interpretarea și aplicarea dispozițiilor legale pot varia semnificativ în funcție de circumstanțele specifice fiecărei entități, vă recomandăm să solicitați asistență juridică de specialitate înainte de a adopta orice decizii operaționale bazate pe aceste modificări.